Как рассчитать полную стоимость кредита
01.10.2011 13:09
Как рассчитать полную стоимость кредита 4.5 из 5 на основе 2 голосований.

Как рассчитать полную стоимость кредитаБанки годами кредитовали так, что существенная часть их доходов от этой деятельности приходилась на комиссии, а не на проценты. За счет этого им удавалось понизить ставки и сделать вид, что их кредиты дешевле, чем у конкурентов. Все это привело к большой неразберихе. Люди стали брать кредиты, не подозревая о реальных условиях, которые написаны мелким шрифтом и сложным юридическим языком в их кредитном договоре. Многие заемщики регулярно перечисляли в банк положенную сумму и только спустя пару лет узнавали о том, что основную часть долга они еще даже и не начали выплачивать.

Сейчас времена уже не те – многие комиссии отменены, а банки под давлением Роспотребнадзора сообщают заемщику полную стоимость кредита (ПСК). Однако условия многих программ кредитования до сих пор остаются запутанными, заемщики продолжают судиться с банками из-за взятых с них ранее комиссий, а коллекторы по-прежнему оказывают психологическое давление на должников. О том, как взять кредит, чтобы не переплатить и обойтись без общения с коллекторами, знает далеко не каждый.

Клиент обречен на такие сложности, так как ПСК не указывается на сайтах кредитных организаций, ведь для разных заемщиков ее значение будет разным. Например, может возникнуть разница в размере платежей по страховке в зависимости от возраста клиента или перенесенных им болезней или объекта, который он приобретает. Было бы целесообразно обязать банки рассчитывать стоимость кредитов для некоего усредненного заемщика, который берет ипотеку, автокредит или потребительский кредит. Так заемщики могли бы провести хоть какое-то более или менее адекватное сравнение условий, выдвигаемых различными банками.

На сайтах некоторых банков есть кредитный калькулятор, однако с его помощью потенциальный клиент банка может рассчитать свою реальную процентную ставку лишь примерно. Бывают случаи, когда конечная стоимость, рассчитанная сотрудником банка, оказывается на треть больше той, что потребитель посчитал сам с помощью калькулятора.

Казалось бы, все просто. Если потенциальный заемщик не хочет усложнять себе жизнь и платить баснословные проценты, ему следует внимательно прочесть полное описание кредита, а заодно и тарифный сборник. И то, и другое есть на сайте любой уважающей себя кредитной организации. После этого остается рассчитать полную стоимость кредитов нескольких банков и сравнить результаты между собой. Естественно, среди полученных результатов надо выбирать наименьший, также обратив внимание на отзывы о банке, на удобство обслуживания и размер штрафов и пени.

Если обратиться к банкирам с вопросом, что такое полная стоимость кредита (ПСК), которая ранее называлась эффективной процентной ставкой (ЭПС), то они ответят вам, что ПСК включает в себя процент по кредиту, все комиссии, связанные с выдачей кредита, а также платежи заемщика в пользу третьих лиц, вытекающие из условий кредитного договора (например, платежи по страховке предмета залога, оплата услуг нотариуса и т.д.). Штрафы и пени за возможные просрочки не учитываются. А формулу для расчета можно найти в указании ЦБР от 13 мая 2008 года "О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита".

article thumbnailТехнико-экономическое обоснование и бизнес-план: что они соой представляют и чем отличаются

Реализация бизнес-идеи требует тщательной подготовки, изучения множества понятий и составление различных документов. Если вы решили открыть компанию, запустить  [ ... ]


article thumbnailМобильный эквайринг: что это, его плюсы и минусы

Эквайринг - приём платежей с помощью банковской карты. Это привычная всем услуга, поскольку картой можно расплатиться в любом магазине и на сайте. Это для всех удо [ ... ]


article thumbnailПорядок оптимизации налоговых издержек фирмы

Одним из оптимальных вариантов сокращения финансовых издержек это оптимизация налогообложения компании. Самым оптимальны будет переход компании на упрощенную  [ ... ]