Кредиты станут еще дороже?

Ставкам по кредитам обещают рост. Председатель правления Сбербанка России Герман Греф прогнозирует, что банки пойдут на повышение кредитных ставок вследствие подорожания цены привлечения денег на межбанковском рынке. В августе объем ликвидности в банковской системе снизился до минимального в этом году, а банки повышают ставки по депозитам.

Напомним, что в начале мая, вскоре после повышения ставки рефинансирования ЦБ РФ до 8,25% годовых, Герман Греф говорил о возможности роста ставок по кредитам уже в мае-июне.

Читайте также: Банки повышают процент по вкладам

"Сейчас видим, что уже начался рост ставок по привлечению, а это автоматически повлечет за собой рост ставок по кредитованию", — сказал он журналистам в кулуарах форума "Сочи-2011" в минувшую пятницу.

К 30 августа уровень ликвидности в банковской системе упал до минимального в этом году значения и составил 718,6 млрд руб. В качестве причин называются налоговые выплаты за I полугодие, отсутствие рублевых интервенций ЦБ, отток иностранных средств и высокий уровень резервирования средств на возможные потери по ссудам.

Но уже к 14 сентября этот показатель составил примерно 740 млрд руб., что также недостаточно для "комфортного" для российской банковской системы уровня в 1 трлн руб.

В этот же день Центробанк РФ объявил о снижении ставки по сделкам РЕПО. По однодневным сделкам РЕПО на аукционной основе — до 5,25% (ранее — 5,5%), по ломбардным кредитам и операциям прямого РЕПО сроком 1-30 дней — до 6,5% (6,75%), по трехмесячным операциям РЕПО — до 6,75% (7%), по шестимесячным — до 7,25% (7,5%), по 12-месячным — до 7,75% (8%).

Также ЦБ снизил ставки по краткосрочным кредитам, обеспеченным нерыночными активами или поручительствами: на срок менее 90 дней — до 7% (ранее — 7,25%), на срок 91-180 дней — до 7,5% (7,75%), и лишь кредиты от полугода до года не изменились в цене — ставка по ним осталась на уровне 8,25%. Также ЦБ впервые установил ставки по кредитам, обеспеченным золотом, которые установлены в размере 6,75%.

Параллельно регулятор объявил о повышении ставок по краткосрочным депозитам, размещаемым банками на счетах регулятора, — до 3,75% годовых по депозитам на срок один и семь дней.

Как отмечают некоторые эксперты, решение ЦБ о повышении ставок по депозитам может привести к росту ставок по межбанковским кредитам, а при неблагоприятном развитии событий еще и усилить дефицит ликвидности.

В свою очередь, на опасениях по поводу возможного дефицита ликвидности некоторые розничные банки запустили процесс повышения ставок по депозитам. О росте ставок по всем вкладам для физических лиц объявил "Альфа-банк", повысивший ставки по вкладам в рублях на 0,5-1% годовых, а по долларовым депозитам — на 0,2-0,5% годовых. Ставки по вкладам в евро увеличены на 0,1-0,5% годовых.

Также повысил ставки по срочным вкладам в рублях на 0,5% "МДМ-банк", но только на территории Сибирского территориального банка.

В целом, среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций по данным ЦБ РФ в первой декаде сентября выросло до 8,05 с 7,88%.

ЦБ в сентябре-октябре 2011 года ожидает снижение ликвидности в банковской системе РФ. В 2012-2014 годах эксперты регулятора прогнозируют мировой рост кредитных ставок. В перспективе нескольких месяцев ЦБ готов наращивать объем рефинансирования банков РФ, к 2015 году он может достичь 1,5-2 трлн руб.