На прошедшей неделе широко обсуждались изменения в закон "О потребительском кредитовании". В первоначальной редакции речь шла только о регулировании рынка потребительских кредитов, однако ряд депутатов предложили возможность его изменения. Предполагается, что закон будет регламентировать и ипотечные кредиты.

Какова же ситуация на рынке?

Рост кредитования в первом квартале этого года в первую очередь сигнализирует о том, что банки продолжают рассматривать данный сегмент как один из самых высокодоходных. По статистике ЦБ, в первом квартале годовые темпы роста кредитования физических лиц в этих банках составили 48,4%. При этом у таких кредитных организаций уровень задолженности над аналогичным показателем по рынку в целом увеличился на 5,7%.

Агрессивная банковская политика в области беззалогового кредитования населения вполне объяснима. Проблема "плохих долгов" после кризиса 2008-2009 годов не была системно решена. Она была просто отложена, поскольку основным механизмом стала реструктуризация долгов.

реклама

Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам физлицам достигла 27,5%, тогда как по рынку в целом она составила 21,1%. Это, по мнению Банка России, является риском для сектора. Высокие ставки по кредитам позволяют таким банкам устанавливать повышенные ставки по вкладам, что ухудшает положение на рынке банков, кредитующих реальный сектор по более низким ставкам, и увеличивает риски системы страхования вкладов. Таким образом, возникают риски перегрева рынка и ухудшения качества активов кредитных организаций.

Долговое бремя населения в РФ - одно из самых высоких из-за дорогих кредитов, так как сейчас более 20% годовых доходов населения уходит на оплату кредитов. Максимальный прирост демонстрируют необеспеченные ссуды потребительского характера и эти темпы роста, по всей видимости, сохранятся, наверное, в ближайшие года два. Банк России беспокоит отсутствие механизма перераспределения кредитных рисков. Тем не менее, регулятор полагает, что рост потребительского кредитования на 20% в год - это нормально, так как это рост устойчивых банковских обязательств. Для поддержания устойчивой динамики банковского бизнеса было бы хорошо, чтобы такими же устойчивыми темпами росли и потребительские кредиты.

На индекс кредитного здоровья активно влияет и рост числа заемщиков, у которых имеется пять и более действующих кредитов. Таких отчаянных должников в России уже полмиллиона человек. Задолженность физических лиц по кредитам растет в России куда быстрее, чем сами кредиты.

О плохом здоровье российского рынка потребительского кредитования говорят также специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые обнародовали новые значения индекса кредитного здоровья в РФ: в июле 2013 года он опустился до 104 пунктов со 113 в июле 2012-го. Сейчас показатель достиг своего минимума, начиная с января 2010 года. Индекс учитывает долю "плохих" долгов в общем объеме кредитования. Под "плохими" понимаются кредиты, просроченные более чем на 60 дней в течение последних 6 месяцев. В начале июля 2013 года почти 10% всех потребительских кредитов попали в категорию "плохих". В июле прошлого года доля таких займов составляла около 8%.

• Как сдать золото и получить деньги
• Увеличилось количество центров госуслуг, предоставляющих бесплатные юридические консультации
• Для чего нужен индивидуальный инвестиционный счет и где его открыть
• Сегмент элитных поселков с яхт-клубами вырос на 30%
• Российский экспортный центр изучает возможность продаж отечественного мороженого в Китай

Представитель истца в арбитражном суде для индивидуального бизнеса Индивидуальное предпринимательство (ИП) в России является одной из форм ведения бизнеса, которая привлекает многих начинающих бизнесменов благодаря своей просто� [ ... ]

Франчайзинг как концепция Франчайзинг имеет сложную природу. Он создан как выгодная концепция построения межфирменных отношений для быстрого расширения на внутреннем и международном рынк [ ... ]

Услуги Ликвидатора ООО для Ликвидации Юридических Лиц: Быстро и Профессионально Ликвидация юридического лица — процесс, который вызывает много вопросов как у предпринимателей, так и у их клиентов. Если по каким-либо причинам вам необходимо зак [ ... ]