Что ж, если у вас хорошая карма, можно подписаться на схему микрокредитов буддистского монаха Пхра Субин Панито. Эта схема сейчас распространяется в Азии, сообщает Хонг Нгуен.

Тем временем Каролина Валладарес и Мохамад Чрейтех отправились в Иорданию, чтобы узнать, каким образом амбициозные женщины-предприниматели обходят препоны банков.

Нет залога? Нет проблем.

Таиланд. В обход банков

Последние 24 года популярность буддистского монаха Пхра Субин Панито неуклонно растет. Именно к нему обращаются многие тайцы, когда не могут получить займ в банке за неимением достаточного обеспечения.

Однако этого монаха не интересует ваша кредитная история. Он руководствуется верой в карму.

В 1980-х годах Пхра Субин Панито отправился в паломничество по всей стране и своими глазами видел ужасающую бедность и социальные проблемы, охватившие отдаленные города и провинции Таиланда.

Но только в 1992 году ему удалось заручиться достаточной поддержкой, чтобы предложить свою систему микрокредитования жителям южной провинции Трат.

Схема, которая сочетает буддизм с элементами самоорганизации на уровне небольших общин, помогла создать сеть микробанков, которые на сегодня владеют депозитами и кредитами на 63 млн долларов.

Заемщики берут кредиты на предметы первой необходимости, такие как продукты питания, одежда, лекарства, или на ремонт дома. Некоторые нуждаются в более крупных суммах - например, для строительства жилья или на покупку участка земли для возделывания.

Схема, известная как "Саджа Сасом Саб", работает как кооператив - в нее принимаются только люди, живущие по соседству. Члены кооператива вносят небольшую сумму в общую копилку ежемесячно.

Люди предпочитают брать взаймы именно у кооператива, а не у банка, потому что банки требуют залог и наличие кредитной истории.

Правило кармы

Заемщики, которые в то же время являются и вкладчиками, платят очень низкие проценты по своим кредитам или не платят их вовсе. Но для этого нужно выполнить несколько условий. Будущие заемщики должны найти трех поручителей, которые не были бы их родственниками.

"Я объясняю им, что деньги общины не должны пропасть. Значит, люди должны решать проблемы вместе - внутри общины и для общины. Они просто не могут взять в долг и не вернуть", - поясняет Пхра Субин Панито.

"Если человек настолько нечестный, то за него никто не поручится", - добавляет он.

Монах верит, что механизм поручительства не только обеспечивает финансовую безопасность кооперативов, но и помогает общине находить решение возникающих проблем.

"Это называется "правило кармы" - совместная сила общины", - говорит Пхра Субин Панито.

Его сеть по выдаче микрокредитов теперь охватывает 40 провинций Таиланда. Похожие схемы действуют в Лаосе и Мьянме.

Пхра Субин Панито говорит, что проблемы в отдаленных районах Таиланда возникают из-за старения населения и нехватки молодых образованных работников.

Кроме того, во многих регионах люди полагаются на сельское хозяйство, которое не всегда может обеспечить стабильный доход и социальную защищенность.

Учитывая эти обстоятельства, любая прибыль, которую приносит схема монаха, используется для заботы о пожилых или больных в деревнях, вместо того чтобы быть распределяться в качестве дивидендов между вкладчиками.

"Я всегда говорю: надо в первую очередь думать не о прибыли, а о благополучии людей и общины," - объясняет монах.

Иордания. Микрофонд для женщин

Каждую неделю Раеда Джарьян едет к Абу Али - владельцу банановой плантации в долине реки Иордан. Они приветствуют друг друга, пьют чай, а затем обсуждают дела.

В течение следующего получаса она тщательно отбирает высушенные листья, которые впоследствии украсят ее корзины ручной работы.

В Иордании большинство женщин в сельских районах, как правило, следит за домашним очагом. Перспективы трудоустройства для них призрачны. Однако Джарьян любит идти непроторенным путем.

Она обучилась плетению корзин из банановых листьев, а затем обратилась в местный фонд микрокредитов для женщин MFW, чтобы получить заем.

Джарьян смогла впечатлить кредиторов настолько, что ей предоставили не один, а целых два кредита. Она использовала эти средства, чтобы расширить свой бизнес, приняла на работу еще несколько женщин, и дело начало приносить доход.

За последние 20 лет около 125 тысяч женщин воспользовались услугами MFW - компании, занимающейся микрофинансированием в Иордании. Ее основная цель - оказание помощи необеспеченным женщинам без каких-либо активов, чтобы помочь им выйти из бедности.

Секретное общество

Программа начиналась как инициативное движение "Спасти детей" в 1994 году. Затем она реорганизовалась в НКО под названием "Общество развития женщин Иордании".

В 1999 году компания была зарегистрирована как некоммерческое общество с ограниченной ответственностью.

Но дорога к успеху не была простой.

"Поначалу женщины шли к нам тайно. В народе считалось неприемлемым для женщины брать займы. Их мужья были недовольны. Они приходили к нам и говорили:" Мы возьмем этот кредит, но, пожалуйста, сделайте так, чтобы никто об этом не знал," - говорит исполнительный директор MFW Муна Сухтиан.

У MFW 54 филиала по всей Иордании. Интересно, что с течением времени в компанию за получением займа стали обращаться и мужчины.

"Это говорит о происходящих изменениях," - отмечает Сухтиан.

Но и проблемы не исчезли. Многие женщины в Иордании, да и во всем мире, все еще не имеют доступа к финансовым инструментам, потому что у них нет стартового капитала и по этой причине обычные банки отказывают им в кредите.

По данным ООН, в целом женщины имеют гораздо меньше шансов открыть счет в банке, чем мужчины. Разрыв наиболее очевиден в странах Южной Азии, на Ближнем Востоке и в Северной Африке.

В теории выдачу кредитов бедным женщинам, не имеющим опыта в бизнесе, можно рассматривать как очень рискованное предприятие. Но MFW не считает это проблемой.

С тех пор как схема начала работать, MFW выдала более 816 тысяч кредитов женщинам в возрасте от 18 до 60 лет. Компания стала одним из основных микрофинансовых учреждений в стране.

Однако Муна Сухтиан считает, что на достигнутом останавливаться не стоит. Она хочет расширить свою компанию и выйти за пределы регионального рынка.

"Наша программа известна во всем мире. Именно женщины испытывают на себе самое тяжелое бремя финансовых проблем, возникающих в результате бедности. Мы существуем для того, чтобы поддержать женщин, придать им сил, " - говорит исполнительный директор MFW.