Плохая кредитная история: Как исправиться и войти в доверие банкам? |
26.09.2011 16:28 | ||||||
Сегодня всем нам приходится привыкать к новым требованиям жизни. И одним из таких требований современных реалий является кредитная история. Как в РФ, так и в других странах СНГ уже на законодательном уровне формализованы Бюро кредитных историй. Это коммерческие организации, которые по договорам с банками заводят полные досье на каждого, кто брал когда-либо хотя бы минимальный потребительский кредит. Кредитная история состоит из 3 частей. Это титульная часть, основная часть и закрытая часть. В титульную часть заносятся все формальные сведения о человеке: паспортные данные, фактическое место жительства и т. д. В основной части представлены все движения по кредитам, которые вы брали. Здесь же как раз и отмечены скрупулезно все просроченные платежи и невозвращенные ссуды. Закрытая часть располагает дополнительными сведениями о вас как о человеке и заемщике. Все крупные банки при рассмотрении заявки на получение кредита, особенно это касается ипотечных и автомобильных кредитов, то есть существенных по сумме и долгосрочных по времени, обращаются в Бюро кредитных историй для анализа ваших предшествующих отношений с банками. Понятно, что положительная кредитная история подразумевает целый спектр преференций со стороны банка к потенциальному заемщику. Это касается и процентной ставки, и времени рассмотрения вашей заявки, и перечня дополнительных документов, и сроков погашения, и т. д. А вот отрицательная кредитная история может свести на нет все ваши мечты о новой квартире или сверкающей «Тойоте». Более того, навсегда закрыть вам путь к счастливой возможности жить в кредит. Однако давайте посмотрим, все ли так страшно на самом деле, что происходит в реальной жизни, и действительно ли отрицательная кредитная история является тупиком, из которого нет никакого выхода. Для начала следует понять, каким образом взаимоотношения с банками приобретают характер «отрицательных». Есть два базовых обстоятельства, по которым вы можете попасть в список неблагонадежных: первое – невозвращенный заем средств, второе – просроченные платежи. Невозврат – дело серьезное. Оставим его «на закуску». Начнем с просрочек. Все дело в том, что у каждого банка свои критерии оценки просроченных платежей как «меры отрицательности» кредитной истории. При всех жестких формальных требованиях, прописанных в кредитном договоре, когда штрафные санкции начинаются, как правило, после 5 дней задержки платежа, серьезной, так называемой системной, сознательной просрочкой считается задержка в 90 дней. Поэтому, если ваша кредитная история даже и отрицательная, банки сегодня смотрят не только на количественную, но и на «качественную» составляющую просроченных платежей по ранее бравшимся кредитам. То есть сегодня принимаются во внимание и причины просрочек, особенно в период кризиса. Что касается невозврата, то и тут не все потеряно. В доказательство своих намерений приложите к заявлению на кредит своевременные коммунальные платежи за последние 2 года и безупречное отношение пусть к очень маленькому, но взятому и вовремя выплаченному потребительскому кредиту по кредитной карточке, которые банки подчас просто навязывают потребителю чуть ли не в качестве нагрузки за какие-либо услуги.
|