|
По итогам периода финансовых скачков 2008-2010 годов можно сделать вывод, что выиграли большего всего те, кто правильно подготовился к его началу.
Лучше всего входить в кризис, обладая серьезным запасом наличных и(или) безналичных денег, причем сохраненных в разных валютах (рубли, доллары, евро, швейцарские франки и т.д.) и в разных банках. Это даст вам возможность своевременно реагировать не только на возможность выгодно вложить деньги в упавшие в цене ликвидные активы, но и самого защитят от необходимости распродавать имущество в случае потери работы или иной острой потребности в деньгах.
Также важно помнить, что на цены на недвижимость в кризис могут проседать, но в зависимости от экономической ситуации в стране, колебания в цене могут быть как значительными (например, в США, где купленные в ипотеку дома, продавали за 1 доллар) так и не значительными как (в России некоторые сегменты недвижимости не падали в цене более чем на 10%, а максимальное падение в 2009 году было в среднем на 20% и то, в течение 6 месяцев цены выровнялись и продолжили свое движение вверх). Сегмент массового жилья меньше всего подвержен корректировке цены вниз – спрос в России на жилье до сих пор не удовлетворен и покупатели готовы приобретать недвижимость не смотря ни на стоимость барреля нефти ни на колебания индекса ММВБ. Это говорит о том, что недвижимость – один из самых надежных инструментов для сохранения и приумножения ваших накоплений.
Помните, что в кризис те, кто обладает холодным рассудком и четким расчетом массово скупают квартиры. Это и инвестиционные фонды и частные инвесторы. Причем, как оптовые покупатели, они выкупают самые ликвидные объемы жилья и реализуют их через год-два с максимальной доходностью, ничего не потеряв, и даже приумножив.
Что же предпринять главе семейства, чтобы, как минимум не потерять то, что было нажито и сохранить привычный образ жизни в период взлета и падения биржевых котировок и обменных курсов?
Воспользуйтесь кредитами.
Например, у вас есть необходимость купить квартиру и у вас есть достаточная сумма денег.
Воспользовавшись заемными деньгами, вы повышаете собственную платежеспособность за счет обладания большим объемом ликвидности.
Если же вы покупаете квартиру по 100% оплате, то в случае снижения вашего дохода, вам нечем покрывать ежемесячные платежи по потребительским кредитам, содержать семью – поддерживать свой уровень жизни в привычных рамках.
Рассмотрим вариант с кредитом: разбейте имеющуюся сумму на две части - 3,5 млн. рублей составит первоначальный взнос за квартиру, возьмите кредит по ставке 12% годовых (минимальная 8%, максимальная 14,5%) и ежемесячным платежом – 42 000 рублей. Оставшуюся сумму 3,5 млн. размещаем на банковских депозитах по 1 млн. рублей чтобы получить максимальную доходность и диверсифицировать риски. Получаем за первый год 9% годовых – 315 000 рублей. Этих денег хватит, чтобы даже в случае потери работы, не менять свой образ жизни 2-4 года или, если с работой все хорошо, то просто оплачивать кредит более 6 лет, а как показывает опыт, кризис не длится более 1-2 лет.
По итогам первого года:
ежемесячные платежи за год составили 504 071 рублей
в качестве платы за пользование кредитом внесено 415 218 рублей
в качестве дохода от депозита получено 315 000 рублей
остаток задолженности 3 411 148 рублей
Таким образом, вы весь год:
пользовались кредитными деньгами по ставке 3% годовых в рублях,
имели остаток на счете 3 500 000 рублей и
защищали вашу семью от финансовых потрясений.
Также, в вашу пользу играет рост цен на недвижимость – за год квартира в новостройке может подорожать на 30%, что компенсирует большую часть расходов за пользование кредитом.
В следующий год ситуация изменится в лучшую для вас сторону.
Ставка по депозиту возрастет – в 2009 году банки принимали деньги под 15% годовых в рублях и выше.
Скорость погашения кредита увеличится – это особенность структуры аннуитетного (от лат. annuus — годовой, ежегодный) способа погашения кредита, с каждым годом все большая сумма идет на погашение кредита и все меньше вам стоит оплата банковских процентов.
Андрей Владыкин
источник:
|
